O setor bancário brasileiro sempre foi referência global em inovação tecnológica, principalmente na segurança e digitalização de serviços. Com a popularização de soluções como open finance e o Pix, os consumidores se sentem cada vez mais confortáveis para contratar serviços financeiros pelo celular. Segundo um estudo da Matera Insights, sete em cada dez brasileiros já realizam operações bancárias digitais sem receio.
Entretanto, essa evolução traz desafios significativos para as instituições financeiras, que precisam se adaptar às novas demandas dos clientes. O avanço da Inteligência Artificial (IA) surge como um diferencial para oferecer uma experiência personalizada e eficiente.
O impacto da IA no setor bancário
A IA tem sido amplamente adotada pelos bancos para otimizar processos e melhorar a experiência do usuário. Atualmente, cerca de 96% das instituições financeiras já utilizam essa tecnologia, com investimentos superiores a R$ 47 bilhões, segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban).
A personalização dos serviços bancários, impulsionada pela IA, pode destravar dois importantes recursos do sistema financeiro que ainda enfrentam desafios: o cadastro positivo e o microcrédito. Com análises mais detalhadas, os bancos podem entender melhor o perfil dos clientes e oferecer produtos adequados à sua realidade financeira.
O número de brasileiros bancarizados cresceu expressivamente nos últimos anos. Segundo o Banco Central, entre 2018 e 2023, o número de clientes ativos no Sistema Financeiro Nacional (SFN) e no Sistema de Pagamentos Brasileiros (SPB) cresceu 103,2%, saltando de 77,2 milhões para 152 milhões de usuários ativos. Entre as empresas, o crescimento foi ainda mais expressivo, com um aumento de 244,5% no número de contas empresariais.
A evolução da experiência bancária
A digitalização dos serviços bancários ganhou força durante a pandemia, com a necessidade de criar contas digitais para o pagamento do auxílio emergencial pelo Caixa Tem. Em seguida, o Pix, lançado em 2020, transformou a forma como os brasileiros realizam pagamentos. Em 2024, o sistema movimentou R$ 26,45 trilhões, um crescimento de 54% em relação a 2023.
A tendência agora é que os bancos avancem ainda mais na personalização dos serviços. Segundo Alexandre Bueno, gerente sênior da consultoria Capco, a IA permite uma abordagem mais sofisticada ao analisar o histórico financeiro dos clientes. Diferente dos modelos tradicionais que analisavam apenas dados passados, a nova tecnologia permite uma visão em tempo real do comportamento financeiro, o que facilita concessões de crédito mais assertivas.
O desafio da educação financeira
Apesar do avanço da digitalização e da IA, ainda há desafios no setor. Segundo a Matera Insights, 65% dos brasileiros se sentem confiantes para tomar crédito pelo celular, mas 66% dos que adquiriram empréstimos recentemente não sabem qual foi a taxa de juros aplicada.
Outro ponto de atenção é o Pix Parcelado, que algumas instituições já oferecem antes mesmo da regulamentação pelo Banco Central. Muitos consumidores optam por parcelar pagamentos sem perceber que estão contratando uma linha de crédito com juros embutidos.
Essa facilidade de acesso pode impulsionar o endividamento por impulso, evidenciando a necessidade de investimento em educação financeira para que os consumidores tomem decisões mais informadas sobre seus gastos e compromissos financeiros.
Conclusão
A adoção da Inteligência Artificial no setor bancário representa uma revolução no atendimento ao cliente e na personalização de serviços financeiros. Com um mercado cada vez mais digital, as instituições precisam investir em tecnologias avançadas, melhorar a experiência do usuário e fortalecer a educação financeira para garantir um equilíbrio saudável entre inovação e responsabilidade financeira.
com informações de InfoMoney
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